Банк России ограничит выдачу автокредитов на долгий срок с 2027 года

Центральный банк ограничит выдачу долгосрочных автокредитов с первого квартала 2027 года. Регулятор вводит жесткие макропруденциальные лимиты, которые ограничат выдачу целевых займов на покупку машин и ссуд под залог транспорта на длительный период. Мера направлена на борьбу с искусственным занижением долговой нагрузки заемщика.

Финансовые организации активно увеличивали сроки кредитования, чтобы формально снизить ежемесячные выплаты и вписать клиентов в допустимые параметры долговой нагрузки. По информации Банка России, доля займов на приобретение автомобилей длительностью свыше семи лет подскочила с восьми процентов в 2022 году до 26 процентов к 2026 году. Подобная практика растягивает расчеты на многие годы вперед, увеличивая финансовые риски семей.

Новые правила затрагивают как целевые программы покупки транспортных средств, так и обычные потребительские займы, обеспечением по которым выступает автомобиль или мотоцикл. Власти намерены пресечь схему искусственного занижения платежей, когда заемщик берет деньги на огромный срок ради снижения номинального показателя долговой нагрузки. Для граждан это означает, что доля автокредитов на срок от восьми лет будет ограничена нулевым лимитом.

С первого квартала 2027 года для автозаймов с погашением от восьми лет регулятор устанавливает нулевой лимит выдачи, что полностью блокирует такие договоры. Для нецелевых потребительских ссуд под залог транспортных средств, оформляемых на пять лет и дольше, планка составит всего один процент от общего объема. Потенциальным покупателям придется либо копить более крупный первоначальный взнос, либо готовиться к повышенным ежемесячным платежам на стандартные короткие сроки.

Ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина высказывалась за сворачивание широких льготных программ в сфере недвижимости. Ограничения в сегменте автотранспорта продолжают общую стратегию регулятора по охлаждению потребительского кредитования и борьбе с закредитованностью граждан.