ЦБ ужесточил правила автокредитования и ограничил займы длиннее 7 лет

Банк России ограничил выдачу долгосрочных займов на покупку машин. Ограничения распространяются на классические автокредиты длительностью свыше семи лет, а также на нецелевые потребительские ссуды под залог транспортных средств периодом более пяти лет. Новые регуляторные планки будут действовать на протяжении всего первого квартала 2027 года, чтобы защитить граждан от чрезмерных долгов.

Поводом для вмешательства регулятора послужил резкий рост популярности сверхдлинных займов. Всего за четыре года доля таких договоров подскочила с 8 до 26%, что привело к накоплению скрытых рисков в розничном сегменте. Растягивание выплат создавало у заемщиков ложное ощущение доступности машины, хотя реальная финансовая нагрузка на семейный бюджет оставалась высокой.

«Это, в общем-то, закономерный итог взвешенной политики Центробанка: он видит, что долговая нагрузка растет заметно, и реагирует. Автокредитование пережило настоящий бум, и показатели автоклиентов ухудшились. Что важно, это самый уязвимый сегмент банковской розницы», — отмечает ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников.

Профессор Финансового университета Сергей Толкачев обращает внимание, что прежняя практика позволяла искусственно занижать реальные показатели долговой нагрузки при расчетах. Обновленный регламент вынудит кредитные организации более тщательно оценивать платежеспособность клиентов. Это снизит вероятность дефолтов, когда человек внезапно перестает справляться с ежемесячными взносами.

«Критичность проблемы заключается в том, что такие "длинные" кредиты еще и создают иллюзию финансовой доступности, тогда как реальная нагрузка на бюджет заемщика остается высокой. Новые правила помогут банкам увидеть реальную картину, кто и сколько способен вернуть. А заодно снизят риск того, что заемщик споткнется на первом же серьезном платеже», — поясняет Сергей Толкачев.

Резкого падения продаж на автомобильном рынке специалисты не ждут. Старт ограничений придется на период традиционного сезонного затишья, благодаря чему дилеры успеют перестроиться. Основным фактором сдерживания покупательской активности эксперты называют не кредитные рамки, а растущий утилизационный сбор, очередное повышение которого заставляет людей взвешивать траты.

Чтобы удержать интерес клиентов, салоны и производители начнут развивать альтернативные инструменты. Ожидается расширение программ трейд-ин, появление скидочных акций и кредитов с солидным первоначальным взносом на короткие дистанции. Дополнительный импульс может получить лизинг для частных лиц, а часть покупателей переориентируется на подержанные авто или более доступные комплектации.