ЦБ ужесточит контроль за внесением наличных свыше 5 млн рублей с 1 ноября 2026 года

Банк России скорректировал правила финансового мониторинга для крупных операций с наличными деньгами, изменения вступают в силу с 1 ноября 2026 года. Кредитные организации начнут детально проверять происхождение сумм от пяти миллионов рублей однократно или в месяц, причем отчетность потребуется не только от владельца счета, но и от близких людей, если средства получены в подарок.

Регулятор последовательно перекрывает каналы для теневого оборота и легализации незаконных доходов. Новые требования затронут операции граждан и представителей бизнеса, чьи финансовые потоки явно не совпадают с официальным заработком. Прежняя лазейка, позволявшая дробить крупные суммы и вносить до 29 миллионов рублей ради обхода старого лимита в 30 миллионов, теперь полностью закрыта. Попытки разбить крупный платеж на несколько мелких транзакций автоматические системы банка зафиксируют сразу.

Контроль будет учитывать операции через кассы банковских офисов, банкоматы и терминалы самообслуживания. Под надзор финансового мониторинга подпадают не только кассы в банковских офисах, но и терминалы самообслуживания вместе с банкоматами. Если человек решит положить на карту или вклад крупную сумму, подаренную родственниками или знакомыми, кредитная организация будет вправе запросить подтверждающие бумаги у самого дарителя. Таким образом финансовые учреждения проследят всю цепочку движения капитала.

Законопослушным гражданам, которые официально зарабатывают или хранят накопления дома, нововведения ничем не грозят. Однако при совершении крупных сделок финансисты советуют держать документы наготове, чтобы избежать временной блокировки счета или задержек. Для подтверждения законности денег физическим лицам подойдут справки о зарплате, договоры купли-продажи квартир или машин, свидетельства о полученном наследстве и налоговые декларации.

Предпринимателям для обоснования операций потребуется показать накладные, кредитные договоры или свежую налоговую отчетность. Банки подчеркивают, что этот перечень открытый и они готовы оперативно решать вопросы при открытом диалоге с клиентом.